4 conseils pour faire face à la dépression de la dette

4 conseils pour faire face à la dépression de la dette

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C’est déjà assez dur de sortir du lit quand on est enseveli sous les factures. La simple pensée d’essayer de sortir de la dette provoque des symptômes dépressifs. Voici comment traiter.

Pour de nombreuses personnes, l’endettement fait désormais partie de leur quotidien. Les répercussions financières des fermetures mondiales de la pandémie de COVID-19 ne nous ont pas non plus aidés à réussir.

Selon PEW Research, dans les mois qui ont suivi le début de la pandémie :

  • Plus de 14 millions d’Américains ont perdu leur emploi.
  • Le taux de chômage est passé de moins de 4% en février 2020 à 14,4% en avril 2020. Pour le contexte, le chômage après la Grande Récession de 2008 n’a augmenté que de 10,6%.

En conséquence, de nombreuses personnes ont eu du mal à payer leurs factures, y compris les factures médicales, surtout si elles perdaient leur assurance maladie fournie par leur employeur.

Avec la dette moyenne des ménages américains en 2020 atteignant son plus haut niveau en près d’une décennie, de nombreuses personnes sont confrontées à la période la plus difficile et la plus stressante de leur vie.

Avec le temps, la fatigue et le désespoir peuvent s’installer, et l’endettement peut commencer à affecter votre santé mentale.

Symptômes de dépression lorsque vous vous asseyez sur le budget

Vous soucier de votre budget, surtout si vous faites face à des défis financiers, peut :

  • augmenter l’anxiété
  • conduire à une mauvaise prise de décision
  • créer des sentiments de désespoir qui peuvent conduire à la dépression

Des données récentes du CDC ont montré que la dépression diminuait à mesure que les niveaux de revenu familial augmentaient et que les familles à faible revenu étaient considérablement affectées par la dépression.

Chez les adultes américains âgés de 20 ans et plus, 15,8 % vivant sous le seuil de pauvreté fédéral ont signalé des symptômes de dépression. En comparaison, 3,5% des adultes vivant à ou au-dessus de 400% du seuil de pauvreté fédéral ont signalé des symptômes de dépression.

Avoir des problèmes financiers peut augmenter la dépression – et lorsque vous souffrez de dépression, il peut être incroyablement difficile de se concentrer sur la budgétisation ou de prendre les mesures nécessaires pour réduire ses dépenses.

Les symptômes de la dépression peuvent inclure :

  • faible estime de soi
  • changements ou perturbations du sommeil
  • moins d’intérêt pour les choses que vous aimiez
  • fatigue
  • sentiments de désespoir
  • changements dans l’alimentation (perte d’appétit ou suralimentation)
  • anxiété accrue
  • irritabilité
  • pensées suicidaires

Comment la dette peut aggraver la dépression

Lorsque la dette ou l’argent est l’un des principaux déclencheurs de vos symptômes de dépression, on parle parfois de dépression pour dettes.

« La dépression de la dette n’est pas un diagnostic clinique formel. C’est plutôt un terme utilisé pour décrire les symptômes dépressifs provoqués par le stress émotionnel de la dette », explique Joyce Marter, psychothérapeute agréée et auteur de « The Financial Mindset Fix : A Mental Fitness Program for an Abundant Life ».

Marter dit que bon nombre des pensées négatives qui découlent des difficultés financières créent des réactions émotionnelles qui contribuent à la dépression de la dette.

Et la dépression non traitée peut affecter votre esprit, votre corps et vos émotions.

Les effets à long terme de la dépression de la dette

Le stress et la dépression de longue durée peuvent affecter votre vie de plusieurs façons. En ce qui concerne la dépression de la dette, c’est la même chose.

Des recherches menées en 2013 ont révélé que les personnes les plus endettées déclaraient elles-mêmes des niveaux de stress plus élevés, une pression artérielle plus élevée et une santé physique et un bien-être globalement moins bons.

Plus les difficultés financières sont accablantes, plus votre temps et votre énergie pourraient être consacrés à vous en préoccuper, ce qui peut avoir un impact sur votre bien-être général.

Comment stresser moins à propos de l’argent

Il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire non seulement pour lutter contre votre dépression, mais aussi pour réduire votre endettement.

Fixez-vous de petits objectifs réalistes

Vous pouvez avoir une dette de carte de crédit, une dette de prêt étudiant ou même un prêt automobile, ce qui représente une somme d’argent assez difficile à supporter.

Il est facile de se sentir découragé et désespéré face à un prix aussi élevé, alors essayez de le décomposer en morceaux plus petits et plus gérables sur lesquels vous concentrer.

Au lieu d’être abattu par le solde de votre carte de crédit, vous pouvez essayer de cacher votre carte de crédit dans votre maison (dans un endroit où vous ne pourrez pas l’utiliser rapidement) et décider de payer un peu plus que le paiement minimum requis chaque mois.

Ne pensez pas au montant d’argent qu’il vous faudra pour rembourser la totalité de la carte de crédit, mais fixez-vous un petit objectif de payer 200 $ pour commencer, puis 400 $, et ainsi de suite.

Il peut sembler que vous ne fassiez pas de progrès significatifs en ce moment, mais au cours de quelques mois, vous pouvez commencer à vous sentir mieux en voyant cet équilibre devenir de plus en plus gérable.

Envisagez de demander du soutien pour la dépression

La dépression est un problème de santé mentale grave qui affecte des millions de personnes. Bien que vous puissiez avoir l’impression que votre dépression de l’endettement disparaîtrait si vous aviez plus d’argent, cela peut prendre du temps avant que vous ne deveniez financièrement stable.

De plus, l’endettement n’est peut-être pas la seule cause de vos symptômes de dépression. D’autres causes pourraient bénéficier d’un traitement.

Si vous n’êtes pas sûr que la thérapie vous convienne, Marter suggère de recadrer la thérapie comme « une forme de soins de santé de routine et préventive, comme aller chez le dentiste ou le médecin ».

Votre santé mentale est importante. De la même manière que vous consulteriez un médecin si vous éprouviez des douleurs physiques, un professionnel de la santé mentale peut vous aider à surmonter la douleur émotionnelle et psychologique.

Même si vous avez des limitations financières, il existe des moyens de rencontrer un thérapeute.

Offrez-vous un peu de grâce

Si vous n’arrêtez pas de vous dire que vos problèmes sont trop importants ou que vous n’êtes pas le genre de personne qui peut régler les siens, il peut sembler impossible d’améliorer votre situation.

«Notre ego est la compréhension que notre esprit a de nous-mêmes, et la dette peut nous faire sentir indigne», explique Marter. « Vous êtes intrinsèquement digne et méritez tout ce qui est bon. Vos problèmes financiers sont tels que vous êtes, pas qui vous êtes.

En recadrant votre situation comme un défi que vous apprenez à surmonter, vous pouvez travailler pour briser le cycle de la négativité.

“Arrêtez l’auto-flagellation et l’auto-jugement et pratiquez l’acceptation de votre situation financière”, dit Marter. « Déployez la même empathie et la même compassion que vous manifesteriez envers les autres. »

Envisagez un médicament contre la dépression

La dépression s’accompagne de nombreux symptômes qui rendent difficile la gestion d’un problème compliqué comme l’endettement. Si votre corps et votre esprit sont fatigués, que vous vous sentez désespéré et que vous pouvez à peine sortir du lit, il vous semblera impossible de gérer des problèmes d’argent.

Si vous n’avez pas encore de diagnostic ou de plan de traitement, vous pouvez contacter un professionnel de la santé pour discuter des options de traitement comme les médicaments et la thérapie.

“Vous ne discuteriez pas avec votre cardiologue au sujet de la prise de médicaments contre l’hypertension”, explique Marter. « Alors, éliminez la stigmatisation de la santé mentale et reconnaissez qu’une faible dose d’antidépresseur peut vous aider à vous sentir mieux, afin que vous puissiez prendre les mesures nécessaires pour améliorer votre vie financière. »

Maintenant quoi?

Peu importe l’ampleur de vos problèmes financiers, il est important de se rappeler qu’il y a toujours de l’aide disponible.

Alors que les choses s’ouvrent et que nous commençons à nous remettre du bilan physique, fiscal et mental de la pandémie de COVID-19, rappelez-vous que vous n’êtes pas seul.

Il existe une idée fausse selon laquelle les personnes endettées en sont arrivées là à cause de dépenses inconsidérées ou de vivre au-dessus de leurs moyens, mais ce n’est pas toujours vrai. Parfois, la dette se produit en raison de circonstances indépendantes de votre volonté.

Mais en élaborant un plan pour traiter votre dépression, en respectant un nouveau budget et en étant ouvert à demander de l’aide, vous vous en sortirez.

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